| JCB Co | |
|---|---|
 | |
 | |
| Тип | Публичная |
| Основание | 1961 |
| Расположение |  Токио, Япония |
| Ключевые фигуры | Итиро Хамакава (президент и ген. директор) |
| Отрасль | Финансовые услуги |
| Продукция | Платёжные системы |
| Оборот | JPY 19 млрд (2014 год) [1] |
| Операционная прибыль | $0,318 млрд (2014 год) [1] |
| Чистая прибыль | $183 млн (2014 год) [1] |
| Число сотрудников | 3961 (сентябрь 2014 года) [1] |
| Сайт | ru.jcb/ru/ |
| Медиафайлы на Викискладе | |
JCB — крупнейшая платёжная система Японии и одна из пяти ведущих платёжных систем мира. Международное название компании на английском языке — JCB Co., Ltd. (яп. 株式会社ジェーシービー кабусики-гайся дзэ: си: би:) . Штаб-квартира находится в японской столице Токио. Занимает третье место в мире среди платёжных систем по количеству точек приёма карт. [2]
Содержание
Содержание
История [ править | править код ]
Компания была основана в 1961 году. Уже к 1968 году, благодаря приобретению Osaka Credit Bureau, JCB стало лидером рынка кредитных карт, которые сейчас выпускаются в 23 странах мира, а в 1972 году число эмитированных карт превысило 1 млн [3] .
С 1981 года JCB агрессивно расширяет свою сферу деятельности, выходя на рынки других стран. На данный момент JCB выпускаются в 23 странах, где, как правило, аффилировано с финансовыми институтами, имеющими лицензию на выпуск таких карт. Все международные операции проходят через дочернюю структуру, JCB International Credit Card Co., Ltd, где материнская компания.
В 1989 году начали выпускаться карты в США.
В июне 1990 года была выпущена первая карта JCB в Европе.
В США карты JCB используются также как и карты платёжных систем Visa, MasterCard, Discover или American Express. Они принимаются в различных отелях, авиакомпаниях, магазинах Apple, а также компаниями, предоставляющими в аренду автомобили. С помощью JCB можно расплатиться в американских супермаркетах, автозаправках, сетях японских ретейлеров.
Для увеличения точек приёма карт в 2000 году JCB заключила партнёрское соглашение с American Express, благодаря данному альянсу, оба бренда расширили точки приёма для держателей карт в популярных туристических направлений при одновременном снижении эксплуатационных и накладных расходов. В 2003 году JCB и China UnionPay Co., Ltd. подписали соглашение о сотрудничестве, которое позволило картам JCB приниматься во всей сети China UnionPay в Китае. В 2005 году JCB также заключила соглашение об обслуживании сети банкоматов по картам China UnionPay на территории Японии. [4] 23 августа 2006 года компания вступила в альянс с Discover Network. Был подписан долгосрочный контракт, по которому карты JCB принимаются везде, где принимаются Discover Network, и наоборот. На сегодняшний день альянс продолжает свою работу [5] . На данный момент число американских торговых точек, принимающих карты JCB, превосходит 7,3 млн. [6]
По данным на март 2017 в мире насчитывается 106 млн держателей карт JCB, приобретающих ежегодно товары и услуги на сумму более 200 млрд долларов [7] . Карты принимаются к оплате в 33 млн точек в 190 странах мира [7] , в том числе В России около 300 тыс. точек приёма карт.
Карта JCB принимается везде (ТСП, банкоматы, ПВН), где указан логотип платёжной системы JCB. Снятие наличных с использованием карт JCB возможно в банкоматах и ПВН, на которых любой из логотипов (JCB или Cirrus). Кроме того, они позволяют путешественникам из Японии, Китая, Кореи в странах Европы, Азии и северной Америки пользоваться бесплатным интернетом в аэропортах.
Система JCB предоставляет клиентам широкий спектр услуг, аналогичный остальным платёжным системам. Это операции с банковским счётом при помощи карты; бронирование отелей, гостиниц, билетов; оплата услуг в различных точках мира; оплата покупок через интернет и т. д. По статистике, среднее списание средств с карты JCB в США составляет $250, American Express — $125, у «Visa» — только $50. Клиенты, использующие эту систему, тратят в среднем больше тех клиентов, которые пользуются услугами других компаний. Объясняется это в первую очередь тем, что большая часть держателей JCB — японцы, имеющие достаточно высокий уровень жизни.
В Белоруссии эквайринг карточек платёжной системы JCB начнётся со второй половины 2017 года ОАО "Белинвестбанк" [9] .
В июле 2018 года ACBA-CREDIT AGRICOLE BANK, являющийся одним из крупнейших и стабильных банков Армении, приступил к обслуживанию карт JCB.
В ноябре 2018 года Bank of Georgia начал приём карт JCB в своей эквайринговой сети в Грузии.
31 октября 2019 года стало известно, что ПриватБанк, крупнейший украинский банк, запустит сеть эквайринга японских платежных карт JCB на Украине весной 2020 года.
В России [ править | править код ]
В России до 2015 года карты JCB не выпускались, так как ни у одного банка не было лицензии на их выпуск [10] . В начале 2014 года Альфа-Банк стал членом JCB и ожидалось, что он станет первым российским банком, который начнёт массовый выпуск карт JCB. [11] 16 октября 2014 года Центральный Банк РФ зарегистрировал в стране платёжную систему JCB, а её расчётным центром выступил Альфа-Банк.
Первым банком, приступившим к реализации эмиссии карт JCB, стал Газпромбанк. [12] Следом за ним, 27 марта 2015 года, Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) также начал эмиссию карт JCB. [13] В 2017 году к выпуску карт JCB приступил банк Алмазэргиэнбанк в Якутии. В июле 2018 года- Россельхозбанк.
В настоящее время эквайринг карт JCB осуществляют Сбербанк, Банк Русский Стандарт, UCS, Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Связь-Банк, Банк Санкт-Петербург, АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО, а также некоторые банки-участники системы ОРС.
Национальная система платёжных карт (НСПК) подписала соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт с японской платёжной системой JCB. Владельцам карты «МИР — JCB» будет доступна вся инфраструктура международной платёжной системы JCB, JCB в свою очередь обеспечит обслуживание отечественных карт за рубежом. Карта Мир-JCB выпускается Газпромбанком.
В июле 2018 года к выпуску карт JCB приступил АО Россельхозбанк. Совместно с компанией Panasonic была выпущена первая в России кобрендовая банковская карта на базе международной платёжной системы JCB. В сентябре 2018 года карты JCB начали обслуживаться Сбербанком.
Типы карт [ править | править код ]
- JCB — обычная карта для большинства клиентов.
- JCB J-1 — карта, предназначенная для студентов и учащихся в возрасте от 18 до 25 лет.
- JCB Grande — держатели этой карты получают право на бесплатное медицинское обслуживание, где принимаются данные карты, им предоставляется страхование путешествий, а также страхование багажа.
- JCB Ladies Card — это женская карта, предоставляющая пакет специальных услуг для женщин.
- JCB Gold — обеспечивает гораздо более широкий пакет страхования, включая страхование от несчастных случаев. Кроме того, включает в себя страхование багажа, перевозимого самолётами или внутри гостиницы (при условии оплаты за билет, или услуги кредитной картой JCB). Gold Card даёт 0,5 % скидки, на сумму, списываемую с карты при проведении различных операций.
- JCB > Вид карты [ править | править код ]
На лицевой стороне карты присутствует:
- Справа — эмблема и голограммы, состоящие из белых букв JCB, на фоне трёх полос — синей, красной и зелёной
- Шестнадцатизначное число, являющееся номером карты и выглядящее так — 35xx xxxx xxxx xxxx
- Срок действия карты
- Название JCB
- Если карта золотая, то на лицевой стороне присутствует буква G
На обратной стороне карты можно увидеть:
- Чёрную магнитную полосу с закодированной информацией
- Белую полосу, для подписи держателя карты
- Дополнительную информацию
Оплачивайте покупки картами JCB Россельхозбанка и пользуйтесь специальными предложениями:
До 15 апреля 2020 года оплачивайте счета в ресторанах Армении на сумму свыше 10 000 драмов и получите бутылку изысканного армянского вина в подарок.
Подробности по ссылке www.ru.jcb
Акция не распространяется на карты "Мир-JCB"
До 31 марта 2020 года для держателей карт JCB и «Мир»-JCB скидка 10% на основное меню за исключением бизнес-ланчей.
В акции участвуют все кафе сети, кроме расположенного на Каширском шоссе в Москве.
- Установите мобильное приложение Trip.com. Зарегистрируйтесь или войдите в вашу учетную запись.
- Сохраните промокод JCBTRIP в разделе "Промокоды" вашего личного кабинета.
- Используйте сохраненный промокод в процессе бронирования отеля и оплатите бронирование картой JCB. Сумма к оплате будет пересчитана с учетом промокода.
Размер скидки 20%, но не более 10 000 руб. при оплате отелей в мобильном приложении.
Срок проведения акции с 10 октября 2019 по 10 февраля 2019.
Акция не распространяется на карты "Мир-JCB".
До 31 марта 2020 оплачивайте чеки картой JCB и получайте скидку 5% на все меню в ресторане "Траппист", за исключением бизнес-ланчей
Программа для любителей всего японского:
- в ресторанах японской кухни
- в магазинах японских товаров
- от туроператора по Японии
- от Японских авиалиний Japan Airlines
Как принять участие в акции:
Максимальный размер скидки на одну поездку – 200 рублей. Акция не распространяется на карты "Мир-JCB".
Размер скидки 20%, но не более 10 000 руб. при оплате отелей в мобильном приложении.
Акция распространяется на карты "Мир-JCB" и JCB.
Как принять участие в акции:
Акция не распространяется на карты "Мир-JCB".
На российском финансовом рынке набирает обороты японская платежная система. Все чаще карта JCB Газпромбанка встречается в арсенале сторонников безналичных платежей.
Что такое JCB?
Платежная система JCB (Джей Си Би) появилась в Японии в 1961 году. Через 20 лет она первой на азиатском континенте вышла на международный уровень.
Сегодня японский бренд имеет прочные позиции в пятерке ведущих мировых платежных систем (ПС), занимая третью позицию. Компания с момента основания взяла курс на лидерство и догнала Visa и MasterCard.
Карта функционирует в 188 странах, находясь на руках у 100 млн. владельцев. Миллионы торговых точек и сервисных компаний принимают к оплате пластик с логотипом JCB.
JCB имеет все функции, присущие аналогичным платежным системам:
- снятие и пополнение;
- транзакции;
- оплата услуг;
- покупки онлайн.
О платёжной системе
Статистика показала, что деньги с продукта Джей Си Би списываются в среднем в два раза больше, чем с American Express и в 5 раз больше, чем с Visa.
Арифметика объясняется тем, что основными держателями являются граждане Японии – государства с высоким уровнем жизни населения. Держатели вне Страны восходящего солнца также люди не бедные: бизнесмены, политики, путешественники.
В России карточный продукт JCB представляет интерес для предпринимателей, ведущих совместный бизнес с азиатскими партнерами.
Несмотря на то, что японская ПС ориентируется на обеспеченных клиентов, карточками JCB пользуются любители привилегий в сфере развлечений и туризма:
- покупка транспортных билетов;
- бронирование отелей;
- сервис в пути;
- интернет-магазины.
Туристы, отправляющиеся в увлекательные поездки в Японию, Китай, Корею, предпочитают получать выгоду от прямых расчетов в юанях и иенах.
К россиянам японская система пришла в 2015 после введения западных санкций. Ситуация с блокировкой, со стороны Visa и MasterCard заставила правительство активировать работу над созданием национальной ПС.
Русско-японское сотрудничество началось с регистрации Центробанком компании Джей Си Би Интернэшнл (Евразия), которая стала оператором платежной системы JCB на территории РФ.
Первым партнером JCB стал Газпромбанк, выпустивший карту и доказавший, что это востребованный банковский продукт. Для физических лиц выпускаются дебетовые и кредитные карты с бонусными начислениями.
Доступны скидки по акциям на товары и услуги во многих странах. Повсеместно начали устанавливать банкоматы для операций в нужной валюте.
В 2016 году к успешным кобейджинговым проектам в Азии, Индонезии, Китае добавился и российский вариант.
Кобейджинговые карты
Еще на этапе разработки собственной платежной системы МИР было решено привлечь к партнерству по кобейджинговым проектам японскую фирму. К этому времени она накопила опыт в сфере эквайринга подобных карт во многих странах.
Две платежные системы – японская Джей Си Би и национальная российская договорились о выпуске кобейджингового пластика МИР JCB, эмитентом которого выступил Газпромбанк.
Как работают карты
Продукт с интегрированными платежными системами представляет собой обычную карточку с расширенным функционалом:
- безналичные платежи в РФ и за границей;
- пользование банкоматами и терминалами по всему миру;
- двойные привилегии по программам лояльности.
Россиянам даются скидки при оплате путевок в Японию:
- 5-10% – бронирование отеля, экскурсии;
- 10-30% – визовое сопровождение, транспортные услуги.
Привилегии можно получить в российском представительстве туристической фирмы Джей Си Би. Здесь целесообразно заказать экскурсию на телевизионную башню в Токио со сидкой 30%.
Гостям страны дают дополнительно 10% скидку на туристический пакет, если они путешествуют без багажа.
Владельцы кобейджингового пластика могут круглосуточно консультироваться по телефону в информационной службе JCB Plaza. Они могут попросить помощь в подборе гостиницы, заказать столик в ресторане, вызвать такси, найти няню для ребенка.
Устойчивым спросом у туристов пользуется аренда автомобиля.
Для собственников карты предусмотрены лучшие цены на услуги в 68 странах. Скидки на прокат авто можно получить в Российском Автомобильном Товариществе. Предоставлением привилегий для российских путешественников занимается фирма Europcar, с которой подписан соответствующий договор.
Заведения общественного питания и магазины Санкт-Петербурга имеют договоренности с платежной системой, которая предоставляет скидки клиентам. Подписаны программы лояльности с гостиничными сетями «Азимут» и «Петр I».
Достигнуто соглашение с компанией Japan Airlines на льготное бронирование авиабилетов.
Студенты, обучающиеся в Японии, предпочитают пластик JCB, эмитированный в России. С ним денежные переводы с родины не подвергаются двойной конвертации. Средства мгновенно зачисляются на карточку, которой можно расплачиваться, снимать наличные в иенах.
Карты JCB в Газпромбанке
В рамках кобейджингового проекта Газпромбанк оформляет клиентам карты JCB разных категорий:
- МИР-JCB Standard;
- МИР-JCB Gold;
- МИР-JCB Platinum.
Каждый вариант имеет свои особенности и уровень привилегий. Наглядным примером может служить оплата тура в Страну восходящего солнца в сумме 102000 ₽ без включения авиабилета и страховки.
Самую большую скидку 10% получает платиновая карта, а стандартная – всего 5%. Выгода держателя Platimun составляет 7000 ₽, золотой – 6000 ₽, а классической – около 5000 ₽.
Классическая
Карточка имеет двухгодичный срок действия и стоимость выпуска – 1000 ₽. Ежегодное сопровождение, СМС информирование, выписки по счету – бесплатно. Отсутствует комиссия за получение наличных в газпромовских банкоматах, а в сторонних – 0,5%. Ограничения по выдаче наличных – 150000 ₽ в сутки, один миллион в месяц. Снятие валюты в сторонних банках обойдется в 2% от суммы.
Золотая
Пластик Visa Gold с логотипом JCB выпускается сроком на два года по цене 7000 ₽. Высокая стоимость оправдывается повышенным лимитом на снятие наличных – до 200000 ₽ в сутки, до 1,5 млн. в месяц. Льготный курс обмена валют, выдача наличных при утере пластика, консьерж-сервисы дают золотому инструменту дополнительную ценность.
Путешественнику с золотой картой вручается страховой полис СК СОГАЗ с лимитом покрытия 100 000 $.
Премиальный пластик дает возможность бесплатно проводить время в залах ожиданий повышенной комфортности в 62 международных аэропортах.
Держателю доступен бесплатный выпуск привилегированной Priority Pass.
Золотая кредитка для заемщиков по зарплатному проекту имеет кредитный лимит до 600 000 ₽. Сторонние клиенты получат кредит не более 150000 ₽. Если выполнить все условия льготного срока кредитования в течение двух месяцев, то пользование заемными средствами будет бесплатным.
Условия по снятию денег в различных банкоматах аналогичны классическому варианту.
МИР JCB
Продукт относится к классическому виду, а потому тарифы, лимиты, стоимость обслуживания аналогичны стандартным категориям. Доступна технология бесконтактной оплаты.
Карта МИР JCB Газпромбанка дает неплохие возможности её держателей:
- участие в акциях партнеров JCB на территории РФ;
- льготные цены на товары и услуги в Японии;
- отслеживание программ лояльности по всему миру через онлайн каталог JCB Plaza Web;
- предоставление VIP услуг путешественникам.
Периодически при оформлении карточного счета проводятся акции по выдаче наличных без комиссии в банкоматах любого банка России на весь срок действия продукта.
Можно выиграть поездку в Японию и другие подарки, расплачиваясь пластиком Джей Си Би за границей. Для этого необходимо выполнить условия:
- оплатить покупку, услугу в точке обслуживания;
- оформить заказ на заграничном сайте;
- общая сумма трат в валюте должна соответствовать не менее 20000 ₽.
Кэшбэк
Функция является одной из определяющих при выборе карточного продукта. Покупки за рубежом посредством платежной системы JCB открывают клиентам функцию кэшбэк. Это значит, что часть потраченных средств возвращается обратно на счет реальными деньгами.
От 5% до 20% предусмотрен возврат по партнерскому сотрудничеству с JCB. Покупая в России и накапливая бонусы, можно потратить их в заграничных поездках. Такую возможность предоставляют 34 млн. торговых точек в 200 странах.
Кобейджинговый платежный инструмент позволяет участвовать в программе РЖД-Бонус. Пассажиры копят баллы за поездки на поездах «Сапсан», «Аллегро», РЖД (АО «ФПК»), чтобы затем обменять их на железнодорожные билеты.
Преимущества и недостатки карт JCB Газпромбанка
Появление кобеджингового пластика на российских просторах явилось знаковым событием. Теперь не надо бояться очередных санкций по отключению от американских платежных систем. Этот факт выступает главным преимуществом на данном этапе.
Другие положительные стороны платежной системы:
- возврат части потраченных денег;
- бесплатное обслуживание;
- льготные предложения;
- расчеты национальной валютой в Китае, Японии;
- скидки на японские бренды;
- сервис высшего класса для туристов;
- лотереи, призы, денежные купоны по акциям.
Все категории пластика имеют высокую степень защиты.
Вызывают вопросы случаи, связанные с предлагаемыми бонусами от гостиниц, кафе, гольф-клубов. Часто привилегии незначительные и не оправдывают ожидания клиентов.
Отправляясь в ресторан в надежде на бонус, клиенту JCB могут бесплатно принести только чашечку кофе. В другом месте необходимо предъявить бонусный купон, чтобы его взяли в зачет.
Новый платежный бренд имеет некоторые минусы, связанные с небольшим количеством банкоматов и торговых точек с соответствующим логотипом.
Анализ отзывов
Пока карта JCB только осваивается россиянами. Отзывы осторожные, но в основном положительные. Держатели отмечают, что за любые покупки принято давать бонусы, которые можно использовать для приобретения товаров фирмы «Панасоник» в интернет магазине. Баллы конвертируются в рубли из расчета 1=1. Иногда скидки могут доходить до 50%.
Карточка представляет интерес для тех, кто часто ездит в Азию. Иностранные гости из Японии, Китая, других азиатских стран должны иметь возможность расплачиваться JCB в ресторанах, гостиницах, магазинах на всей территории России.
Пользователи недовольны малым размером кэшбэка. Они указывают альтернативные продукты, по которым есть более выгодные предложения.
Заключение
Выход японской платежной системы на российский рынок означает доверие одного из лидеров финансового сообщества к российскому рынку. Сотрудничество нацелено на внедрение уникальных бизнес-преимуществ в интересах двух государств.
